在美國貸款買房需要知道的知識
來源：https://www.douban.com/group/topic/82665661/作者：北美購房網時間：2016/5/1
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由于美國的信貸業務十分發達,并且法律條款也十復雜,所以買房過程也相對復雜。大多數人買房都是通過貸款買房的。我們來看看貸款買房的流程都有哪些。
據美國房地產經紀人協會1999年統計，90%的人是貸款買房。如果你是10%用現金買房的幸運兒，就不需要貸款，更不需要什么貸款預審。但不管是現金買房還是需要貸款，經紀人都會讓你填寫一份買主經濟狀況表(Financial Information Sheet)。你要如實填寫這份表格，特別是姓名，住址，職業，工作單位，年收入(Gross Annual Income)和欠債部分（Liabilities）。
如果需要貸款，經紀人會根據你的經濟狀況建議你向有關貸款公司要一封貸款預審批準書(Loan Pre-approval Letter)。因為貸款公司要查你的信用分，還會要你的社會安全號。你如果已經與其它貸款公司或者你自己的銀行聯系過，你就可以用你自己的貸款公司或銀 行的貸款預審批準書。不管你用誰的，你在正式貸款時還是可以貨比三家。貸款預審批準書的目的是決定你的房價上限。貸款預審批準書也是報價合同的附件之一。 它告訴賣主，你已經與貸款公司或銀行聯系過了，信用分和收入都查過了，銀行初步同意借錢給你。貸款預審批準書貸款額越高越好，不用擔心賣主會因為你有錢而提高房價。賣主擔心的是在接受報價合同后買主申請不到貸款，不能過戶，浪費賣主的時間。在房屋買賣中，賣主更愿意接受全現金或經濟狀況好的買主的報價。
最高貸款額取決于家庭總收入和其它債務。大部分銀行允許買主將月收入的28%用于與住房有關的花費，比如還貸款本金(Principal)，利息(Interest)，房地產稅(Real Estate Tax)和屋主保險(Home Owner Insurance)。銀行還會考慮家庭其它債務，比如汽車月款(Car Loan)，學費貸款(College Tuition Loan)，信用卡欠款(Credit Card Debt)等。這些債務加上住房花費不能超過月收入的36%。如果你的其它債務占月收入的12%，你只能用24%做房款。所以在買房時，要把其它債務限制在8%獲更低。如果你沒有其它債務，你可以用36%做房款。在目前房價超過絕大部分人所能承受的情況下，聯邦住房和城市發展部(Hud)允許家庭其它債務 加上住房貸款高達月收入的45%。
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