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第一步：看現金等價物

此概念源自會計學，即評估你的現金，不應該看你的銀行存款，還應看變現能力比較的各類股票、債券等。

現金等價物=銀行存款+國庫券+債券+股票+基金

第二步：算資金周轉

還款是持續比較長的時間，所以一定看自己的資金周轉

資金周轉留存=平均月開支×3~5

第三步：計算籌款能力

籌款能力=現金等價物-資金周轉留存+其他突進的籌款(如典當、親友資助)

第四步：計算月收入

月收入=工資收入+其他收益(如股票、債券等已經準備賣出籌資金，則此收益不能計算入內)

第五步：每月合理還款能力

合理還款能力=月收入×40%~50%

第六步：估算銀行可借款額

根據自己的每月合理還款能力和可以貸款年限和自己希望貸款年限的平衡，計算可得

第七步：估算最大房款

最大房款=籌款能力(首付款)+銀行可借款額+公積金可貸金額

其中籌款能力 / 最大房款 >20%~30%

20%為購新房，30%為二手房

申請購房組合貸款應注意以下幾點

1：所購住房應該符合申請銀行的個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款的購房貸款范圍;

2：在具備申請個人住房公積金貸款的資格的同時，還應具備個人住房商業性貸款的條件;

3：申請個人住房組合貸款，個人住房公積金貸款最高為30萬元。

4：申請個人住房組合貸款中個人住房公積金貸款部分，按個人住房公積金貸款利率計算;個人住房商業性貸款部分，按個人住房商業性貸款利率計算。